第243号 即日ライフプラン相談を受けるコツ（柳澤）
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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣
第２４３号
２０２１／１０／２０発行
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おはようございます。
みなさんはお気に入りの秋の味覚はありますか？
私は「きのこ」が大好きなのですが、先日出かけた先で
「香茸」という珍しいキノコを見かけました。15センチ
ほどの大きさで、値段も高く、調理方法もわからなかっ
たので、購入せず…。後で調べてみると、収穫時期も短
く、収穫量も少ないのだとか。
来年に持ち越してしまいましたが、今度こそは挑戦して
みたいと思います。
それでは、今回は柳澤ＦＰからのメッセージです。
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即日ライフプラン相談を受けるコツ ～柳澤～
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おはようございます。ＦＰフローリスト柳澤です。
先日、3年前にご相談を受けたお客様から「家を買うこ
とになったので相談したい。」というご連絡がありまし
た。住宅ローンを奥様名義で組むことになったので、ご
主人の死亡保障を手厚くしたいというのです。「保険も
大事ですが、ライフプラン上問題ないか確認したほうが
よいのでは？」と、言ったところ、「週末には契約した
いので今日お願いできますか？」と言われ、急遽オンラ
イン（zoom）による即日ライフプラン・シミュレーショ
ンを行いました。
カウンセリング、シミュレーション、アドバイスを一度
にやったので3時間程度かかりましたが、とても満足し
ていただきました。私が心掛けたことをシェアします。
（１）目安を用意する
急ぎのシミュレーションの場合、情報が揃っていない
ケースが多々あります。そんなときに役に立つのがライ
フプランソフト「大成功家族(R)」に付帯している「お
役立ちシート集（PDF）」です。教育費や退職金、マイ
ホームの諸経費や修繕費など、入力の目安となるデータ
が揃っています。オンライン相談を始める前に開いてお
き、必要に応じて画面共有しましょう。
（２）入力画面ごとに確認する
即日ライフプランは、大成功家族（R）を立ち上げ、入
力画面をみながらカウンセリングし、直接打ち込んでい
くものです。質問シートは使わず、プロフィールから順
に質問→入力していきましょう。
◆プロフィール
お子様のご予定を確認しましょう。
◆収入
変動率を入力すると、その右隣にその期間の最終年齢時
の年収が表示されます。こんな感じで入力しながら、確
認していくといいですね。
「収入上昇を１％にすると、●歳の年収は▲万円になり
ますね。こちらで大丈夫ですか？」
◆教育
標準値ボタンをクリックすると、一般的な教育進路の
データが表示されます。これからお子様を予定されてい
るお客様の場合、教育進路を考えたことのない方が大半
です。標準値をもとに確認すると、スムーズに進みます
よ。
◆住宅
全期間固定でシミュレーションしたほうが入力を簡素化
できます。カウンセリングの前にフラット35の最頻金利
（取扱金融機関が提供する最も多い金利）を調べておき、
それで設定してよいかを確認しながら進めましょう。
◆支出
「その他支出」はプルダウンとなっています。それをク
リックした上で質問していくと、質問漏れを防げます。
（３）資金ショートがあった場合の対処法について
カウンセリングを終え、「CFに反映」を押すと、シミュ
レーションが行われます。その後、メインメニューに戻
って「印刷設定」でPDF化することができます。Zoomで
画面共有する際はPDFにした状態のものでお話ししまし
ょう。
資金ショートが見つかった場合はどれだけ節約すれば改
善するかをお調べします。基本生活費（月額）を1万円、
2万円…と減額していき、節約できるかどうかを確認し
ます。難しい場合はその他の改善策（その他支出や生命
保険の見直し、妻の働き方の見直しなど）がとれないか
をチェックし、お話しします。改善策を実行できなけれ
ば、そのマイホームを今買うべきではない、ということ
になります。
即日ライフプランは、その物件を買うか、買わないかを
判断するために行われるものです。分析結果はシンプル
に、明確に伝えることを心がけるといいですね。
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☆お知らせ
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ライフプラン作成の手順や便利な機能を分かりやすく体
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FPとしてもキャリアコンサルタントとしても、多くの主
婦に「働き方」や「お金」についてアドバイスをしてき
た女性FPが、「相談者にとって最も合っている働き方」
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☆編集後記
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編集担当の我孫子です。
相談の中で「お役立ちシート」を提示すると、お客様か
らよく「こんなに費用がかかるんですね」とか、「金額
が具体的でわかりやすい」などのお声をいただきます。
即日ライフプラン相談はドキドキしてしまいますが、心
強い味方の「大成功家族(R)」を使って、シンプルに提
案できるよう試行錯誤していきたいと思います。
それでは次回もお楽しみに！
