第97号　ＦＰ相談における家計管理の重要性 (ゆりもと)

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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣

第９７号
２０１５／９／２発行
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おはようございます！

地域により差はありますが、新学期が始まりましたね。
久しぶりに学校に向かう顔。きりっとして頼もしくなり
ました。

さて、本日はゆりもとＦＰから
「ＦＰ相談における家計管理の重要性」のお話です。
それではどうぞ！
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ＦＰ相談における家計管理の重要性（ゆりもと）
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みなさま、こんにちは。
ＦＰフローリストのゆりもとです。

今月からＦＰ向け実務セミナーを復活しております。
他にはない、相談現場で必要なノウハウ満載の
「相談実務体験シリーズ」、ぜひお見逃しなく☆
今回は、9/19に家計管理実務のセミナーをするにあたり、
「ＦＰ相談に何故、家計管理が大切なのか」をお話致し
ます。
家計管理のやり方は千差万別ですが、ＦＰからみて明ら
かに「合格・不合格」のラインというものが存在します。
「家計簿をいくら細かく、一生懸命つけていても悩みが
解決しない」という相談者は、家計管理の目的が分かっ
ていないことがよくあります。
家計管理の目的は、「現状把握」です。現状把握ができ
ないと「改善ゴールの設定」ができないので、努力が成
果に結び付きにくくなります。

「節約が下手なので、どうすればよいか教えてください」
「家計簿をつけていますが、毎月赤字でいやになるだけ
です」
相談者はこのような悩みを抱えて、どうしたらよいか分
からないから相談に来られます。
その際に、お客様と一緒にぐるぐる困ってしまわないよ
うに、ＦＰは家計管理についてきちんと軸のブレないア
ドバイスができる必要があります。

さらに、ＦＰが家計管理とライフプランの位置関係を正
しく理解していれば、家計のどのような相談から来られ
たお客様でも、本当の問題を解決する方向でアドバイス
することが可能になります。
ここでみなさまに質問です。ライフプランと家計管理は
どう関係しますか？

１分だけ考えて、自分なりの回答を出してから、続きを
読んでくださいね☆

家計管理というのは、毎月毎年の家計の収支を把握して、
問題点・改善点を導き出すことです。
対象としているのは、例えて言うなら「輪切りのお金」
の把握です。

一方、ＦＰが作るライフプランは今後４０年５０年の継
続的なお金の流れをシュミレーションしていくもので、
「輪切りの家計を時間軸で延長していったお金」の
見取り図となります。
ＦＰとしてライフプラン作成を依頼されたときは、お
客様自己申告の「輪切りのお金」をベースに、将来の見
取り図を作っていくことになります。
ここで、ＦＰが家計管理の基本を理解していないと、問
題となる点が２つあります。
ひとつは、「我が家は、一般的な家庭と比べて、どこが
使いすぎか教えてください」というアドバイスを求めら
れることがよくあります。
「多くの家計を見ているＦＰさんなら、的確なアドバイ
スがいただけるはず」と、お客様は期待しています。
また、明らかに分不相応な家計支出をされていて、希望
のライフプラン実現に良くない影響があるとみた場合は、
お客様が希望されるようであれば、根拠のある見直し提
案をする必要があります。こうしたアドバイスは、家計
管理のポイントを知らないと、答えることができません。

家計見直しのポイントは、知っていればとても分かりや
すいものです。アドバイスができれば、お客様からは、
「ミクロのお金についてもよく知っているＦＰさんなん
だ」と生活面でのつっこんだ話もして下さり、信頼され
長くお付き合いすることにつながります。
もうひとつは、大変重大な問題です。
お客様が出してきた収支には矛盾点があり、そのまま鵜
呑みにしてライフプランを作ると、現実とはかけ離れた
プランとなり、お客様の問題を解決できない危険がある
というケースが一定の割合であるということです。

ライフプランのカウンセリング時には、お客様自己申告
の年間貯蓄額と、少なくとも過去１年間の実際の年間貯
蓄額が不自然にかい離していないかの確認は必須ですよね。

例えば、実際の貯蓄より、年間１００万円多く貯蓄でき
るという自己申告の収支を使ってライフプランを作成し
ても、非現実なプランになるだけで、お客様のために全
くなりません。むしろ、「買えないはずの家が買えてし
まうプラン」が出来上がったりするので、お客様に人生
選択にとってマイナス影響の恐れが大きくなります。残
念ながらこのような粗悪なライフプランを、今まで無料・
他社の自称ＦＰ作成のもので一度ならず見たことがあり
ます。

お客様の人生を左右する大切な判断材料を作成するＦＰ
として、実際の貯蓄額と収支表の照合は、決しておろそ
かにしてはいけない部分です。

私の経験からいけば、５件に１件くらいの割合で、お客
様自己申告の収支に不自然な点がみつかります。お客様
はわざと収支を間違っている訳ではなく、計算漏れや忘
れている大きな支出があったりするのを、素早く見抜い
て指摘して差し上げる必要があります。

この際に、家計管理のノウハウを持っておくと、正しい
収支を確認していく作業が手際よく行え、精度の高いラ
イフプラン作成が可能となります。

ちなみに、家計管理セミナーで使用する「家計洗い出し
シート」は、ゆりもとが長年の経験で、お客様が収支を
記入すると、自動的に実際の年間貯蓄額との矛盾があれ
ば気づくことができるよう、工夫された書き込みシート
になっており、これだけでもノウハウの塊です☆
以上のことから、家計管理のスキルとは、ＦＰのメイン
相談であるライフプランにおいて、大変有益なノウハウ
であると、ゆりもとは日々実感しています。

正しい家計管理法をアドバイスするＦＰは、日本中にた
くさん必要だと思っております。家計管理のノウハウを
習得して、ＦＰ実務に役立てたいという意欲のある方と
、セミナーでお会いできることを楽しみしております☆
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☆お知らせ
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～セミナー「相談実務体験シリーズ」のご案内～

・シリーズ（１）家計管理法+相談ロープレ講座
9月19日（土）10:00-12:30

・シリーズ（３）生命保険の見直し方+相談ロープレ講座
10月17日（土）10:00-13:00

・シリーズ（４）相続相談の受け方+相談ロープレ講座
12月 5日（土）10:00-12:30
お申込みお待ちしています！
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http://fp-florist.com/pro-fp/seminar/

～ＦＰフローリスト認定ＦＰ養成講座説明会のご案内～

養成講座の無料説明会　開催日が決まりました。

・10月17日（土）13:00-14:30
・10月23日（金）10:30-12:00
・11月 7日（土）13:00-14:30
・11月20日（金）10:30-12:00
・12月 5日（土）13:00-14:30

場所：ＦＰフローリスト　関内事務所
≪説明会の内容≫

・FPフローリストとは
・養成講座のねらい
・求めるFP志望者像
・養成講座の特徴
・カリキュラムについて
・卒業後のサポート体制とインフラについて
（ＦＰフローリストクラブのサポート内容紹介）
・1期生の声
・開催スケジュールと料金について
・質問コーナー

気になっている方、迷われている方、まずは説明会に
いらっしゃいませんか？

お待ちしています！
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～携帯・スマホ通信費を軽くする！
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☆編集後記
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編集担当、竹内美紀です。

家計管理のできるＦＰが増えて、そのサービスを受けら
れる人が増えたら、家庭も日本も元気になるのではない
かと、ゆりもとＦＰが以前、語ってくれました。

今、ビシバシ、家計相談の訓練を受けています。
家庭も日本も元気にできるＦＰになるぞー

と新学期に気合をいれたところで、また次回。

それでは、次回をお楽しみに！

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