第66号 節約・家計管理・ライフプランの関係（２）ゆりもと
ohgaki
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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣
第６６号
２０１４／８／２０発行
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おはようございます！
お盆休みはいかが過ごされましたか。少しずつ日常が
戻ってきたころでしょうか。
わが家の高校生は、宿題の追い込みに必死です。
がんばれ！（笑）
さて、家計管理と聞くと、「節約」という言葉が浮か
ぶ方も多いですよね。
今日は、ゆりもとＦＰから、節約と家計管理、そして
ライフプランのお話を伺います。
それではどうぞ！
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節約・家計管理・ライフプランの関係（２）ゆりもと
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こんにちは。ＦＰフローリストのゆりもとひろみです。
ＦＰがサポートできる家計管理と節約の違い、
家計管理とライフプランの関係について整理させて
いただきます。
節約というのは、支出を見直して、
今までより減らす、なくすこと全般を言います。
食費の節約、電気代の節約、通信費の節約などなど。
ちりも積もれば山となりますので、
小さな節約もバカにできません。
女性ＦＰで家計のアドバイスをしていくなら、
ある程度は節約ワザの話もできた方がよいとは思います。
ただ、節約アドバイザーとＦＰは違います。
なぜなら、節約＝黒字とは限らないからです。
細かい節約を頑張っていらっしゃっても、家計管理と
いう、入ってくるお金と出ていくお金の帳尻を合わせる
方法を知らなければ貯蓄体質にはなりません。
また、人生全般で必要なお金の種類と時期、準備方法を
知ることで、節約や家計管理で頑張った成果を、希望の
ライフプラン実現につなげていくことが可能になります。
では、家計管理とライフプランはどう関係するので
しょうか。
家計管理は、毎月と臨時（多くはボーナス時）の収支を
把握して、いくらの黒字or赤字が発生しているか、希望
の貯蓄額との差があるか、希望に近づくための改善の
余地はあるかを検証し、その方が無理なく継続できる
方法で家計の把握を続けていくことです。
単年度のお金に関して、「入るを量りて出を制す」を
実行する、ということになります。
いわば、「輪切りのお金」の検証と管理、という
ノウハウになります。
一方、ライフプランシミュレーションというのは、
今後４０年５０年の継続的なお金の流れを
シミュレーションしていくもので、
「輪切りの家計を時間軸で延長していったお金の試算」
となります。
ライフプランを作成する際には、お客様から提出して
いただく、年間収支を元にして、
ご家庭の将来の見取り図を作っていくことになります。
ただ、お客様から提出頂いた収支には矛盾点があり、
そのままの数字でライフプランを作成してしまうと、
現実とはかけ離れたプランが出来上がってしまうという
問題点があるケースもよくあります。
収支が合わない、使途不明金が異常に多い、申告ベース
と実際の貯蓄額に大きな隔たりがある、
等という場合です。こういうときには、家計管理の
仕組みを知っていると、お客様が出してくださった数字
のどこに矛盾があるかを見つけ、現実的な収支の確認へ
と導くことがやりやすくなります。それができれば
ライフプランの精度も上げることができます。
また、家計管理は年間のお金の管理ですので、
ここだけでお客様の考えが止まってしまっている場合は、
ライフプラン的な発想をお伝えして、
「現在の年間貯蓄が十分かどうかは、今後１０年、
２０年のお金の流れを確認することではっきり見えて
くるのですよ」と将来の見取り図の作り方と、備え方を
アドバイスする必要があります。
ですので、家計管理とライフプランはセットでお客様の
お金をサポートできる手法といえます。
ＦＰフローリストにご縁のある皆様には、
ぜひ、両方を使いこなせるＦＰになっていただきたいと
考えています。
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☆お知らせ
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☆編集後記
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編集担当の中垣香代子です。
今年の夏は、例年よりも雨の降り方が激しく感じます。
まるで日本が亜熱帯になってしまったのではないかと
思うこともあります。
これも、地球温暖化の影響でしょうか。
自然災害も家計の変化も、想定外を想定しつつ備えて
いきたいですね。
それでは、また来週！
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