第270号　相談に役立つ住宅ローン知識②（増井）

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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣

第２７０号
２０２３／１２／１３発行
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こんにちは。みなさんは住宅ローンの相談を受ける時に
金利や返済方法をどのように説明されていますか？

前回に引き続き、不動産部門の増井ＦＰより、住宅相談
に役立つローン知識についてお届けします。
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～相談に役立つ住宅ローン知識②～増井
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みなさんこんにちは。ＦＰフローリストの増井です。

第２回は住宅ローンの基本的な内容について、理解して
おくことはもちろん、お客様へ話をすることができるよ
うになっておくとよいものをピックアップしました。

【返済方法】※金利変更なしと仮定

・元利均等返済…元金と利息を合計した返済額が毎月一
定。

・元金均等返済…元金が一定額のため、最初のうちは利
息の負担が大きく、返済額が高くなるが、総支払利息は
元利均等返済に比べて少ない。

現在は元利均等返済が一般的となっており、金融機関か
らどちらにするか確認されないことも多いです。

しかし、元金均等返済を取扱っている金融機関であれば
選択ができるので、お客様からどちらがよいかと相談を
受けるケースはあると思います。

住宅ローン控除期間中の残高を考慮し、元利均等返済を
選択される方も多くいらっしゃいますので、比較しなが
らお話ができると良いでしょう。

注意点としては、元利均等返済が利用できる金融機関が
すでに金融機関の事前審査を終了されている場合、元利
均等返済で審査を行っていることも多く、審査後にお客
様が元金均等返済を希望された場合は、審査自体をやり
直さなければならない可能性があります。

スケジュールに影響を与えることもありますので、注意
が必要です。

【金利種類】

・全期間固定型…返済期間中金利変更なし

銀行ローン全期間固定、フラット35など。長期金利を参
考に金利が設定されます。

・固定金利選択型…一定期間金利が固定される

固定金利終了後は短期間の固定金利を選択することもで
きますが、何も手続きをしなければ変動金利になる金融
機関が多いです。

その際には、当初変動金利を選択した場合に比べて優遇
幅が小さくなる金融機関もありますので検討される場合
はしっかり条件を確認しましょう。

固定金利選択型を希望される方は少ない傾向ですが、例
えば、5年後10年後ぐらいの期間で全額繰上返済をする
予定の方などには向いているのかもしれません。

・変動金利（元利均等返済）…半年ごとに金利見直し

返済額5年間一定ルール、125％ルールなどは覚えておか
れるとよいと思います。随時金利が反映する金融機関も
あります。短期プライムレートを参考に金利が設定され
ます。

変動金利と固定金利どちらがよいか選択を迷われるお客
様もいらっしゃいます。その場合はそれぞれの返済額シ
ミュレーションや、短期プライムレートと長期金利の過
去の推移を提示しながらお話をしています。

一方、団体信用生命保険も重要な検討材料でもあります。

現在は多種多様になっており、比較し決定をされるお客
様が多くなっています。各金融機関のホームページにも
分かりやすく掲載されています。

ＦＰとして住宅ローンに詳しくなると、ひとつの大きな
武器にもなると感じています。参考になさってください。

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☆編集後記
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編集担当の辻です。

増井ＦＰがアドバイスするように、返済方法の特徴だけ
でなく、スケジュールに影響を与えるような注意点や団
体信用生命保険の選び方について知っておくと、ＦＰと
して幅が広がるなと感じました。

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