第226号　「預貯金が心配です」と相談を受けたら？（ゆりもと）

2021/02/03 2024/12/12

shimazaki

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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣

第２２６号
２０２１／２／３発行
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おはようございます。
立春とはいえ、まだまだ寒い日が続いていますね。この
冬はテレワークをされる方も多かったのではないでしょ
うか。私も気が付けば肩こりが激しくなり、最近では寝
る前にストレッチをしています。

それでは、今回はゆりもとＦＰからのメッセージです。

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「預貯金が心配です」と相談を受けたら？～ゆりもと～
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みなさまこんにちは。
ＦＰフローリストのゆりもとです。
私たちのＦＰオフィスには、日夜いろいろなお金のご相
談が寄せられます。
昨年から増えている相談が、預貯金の安全性に関するご
不安です。
みなさま、実に様々な預貯金のリスクを心配されてご相
談下さいます。最近のご相談をいくつかご紹介いたしま
す。FPとしての考え方や対処法が、ご参考になれば幸い
です。

●金融機関の悪い営業の人にお金をだまし取られるリス
ク

2021年1月　Ｍ信託銀行の営業社員が、高い金利がつく
キャンペーンと称して顧客から不正に資金を集め着服し
ていたことが発覚しました。早速、Ｍ信託銀行に口座を
お持ちのお客様から、次のような相談を受けました。
「預金はほとんどないのですが、Ｍ信託銀行経由で買っ
た投資信託と、一時払い保険に入れたお金が心配でたま
りません。担当の営業さんには聞きにくいし、どうした
らよいでしょうか？」

〈ゆりもとの回答〉
最近あちこちの銀行で同様の不祥事が起きていますので、
他行の口座をお持ちの方でも不安に思っている方もいら
っしゃるかもしれません。上記のケースは、話を聞いた
限りでは、あまり心配しなくて良いと考えます。
「投資信託」と「生命保険」と言うのは、「法律や規制
で強力に守られたお金のハコ（金融商品）」に資金を入
れている状態です。お客様が手続きをしなければ、銀行
員であっても絶対にお金は引き出せません。リスクがあ
るとすれば、お客様が銀行預金を、上記のような金融商
品以外に移す手続きをしたり、営業の人に直接お金を渡
したりした覚えがある時です。そういう心当たりがあっ
て、不安が解消されない場合は、担当営業ではなく、金
融機関に直接連絡相談してみましょう。

●電力供給が途絶えることで、一時的に預貯金が引き出
せなくなるリスク

2020年10月の東京証券取引所の終日取引停止は、前代未
聞の事件でしたね。証券会社出身の弊社のＦＰスタッフ
も、「２０年以上この業界を見てきて、信じられない出
来事に驚きました」と言っていました。
これを受けて、お客様から相談がありました。
「システム障害で銀行からお金が引き出せなくなること
があるのが心配です。どうしたらよいでしょうか？」

〈ゆりもとの回答〉
確かに、預貯金に関してもシステム障害が起きれば、短
期間とは思われますが、引き出せない可能性はゼロでは
ないかもしれません。
また、天変地異や戦争で電力インフラが壊滅的になると
いう事態があれば、一時的に入出金ができない、電子マ
ネー系もスムーズに使えない、という可能性もあります。

こちらの対策としては、一時的な事象であるはずなので、
最長１ヶ月程度の非常事態の期間備えて、家庭に一定の
現金を置いておく、ということになります。災害対策と
同じ考え方で、１万円札だけではなくて、千円札や硬貨
も準備しておきたいですね。

更に心配な方や資産額が大きい方には、現物資産（金、
不動産等）に資産分散していく方法もあることをご案内
します。

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