第263号 ライフプランニングからの実行支援（茂渡）
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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣
第２６３号
２０２３／６／７発行
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みなさま衣替えはお済みですか？寒暖の差が激しいので
選ぶ服に迷い、私はいっこうに進んでおりません（笑）。
それでは、今回は茂渡（しげと）ＦＰからのメッセージ
です。
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ライフプランニングからの実行支援（茂渡）
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みなさんこんにちは。
ＦＰフローリストの茂渡です。3月のメルマガでは、
ライフプランは家計全体を長期にわたって把握できる
ツールとお話しました。また一方で、長期のみならず
短期的な家計管理にも役立ちます。
ライフプラン・シミュレーションをすることのメリット
として、「将来希望するライフプランは成り立つか」と
いう長期的目線での把握ができると同時に、それを達成
するためには「今から毎月取り組める方法は何か」とい
った短期的な目標も明確になります。
例えば、「将来の夢のために○○万円が必要」と判明す
れば、「今から月〇万円を準備」していこうというよう
な具体的なことでしょうか。
「将来が不安だからとりあえず節約する」のと、「希望
の○○を実現するための準備」とでは同じ金額を貯める
にしても気持ちに違いがあるのではないかと思います。
やみくもな節約は途中で挫折してしまうこともあります
よね。
FPという仕事に出会った頃の私は、自分の老後の家計に
ついても「まあどうにかなるでしょう」といった程度
でした。
でも実際にシミュレーションをしてみると、大丈夫では
なかったんですね（笑）。当時は将来のことをきちんと
イメージできていなかった。
お客様のシミュレーションをした結果、「このままでは
老後が成り立たないかも…」「希望のライフプランの実
現は難しいかも…」と判明する場合もよくあります。
仮に今の生活費を何十年も節約すると仮定し、数字さえ
合わせれば将来のキャッシュフローは成り立ちます。
しかし、ちょっと待ってください。その節約金額は今の
生活から考えて無理な金額ではありませんか？
ライフプランを改善する際は、具体的に節約可能な金額
や方法をお客様と一緒に考え、実行支援することも必要
なことだと感じています。
ひとつのライフプラン・シミュレーションには、長期的
な把握はもちろんのこと、短期の家計管理についてのヒ
ントも満載です。
改善案を提案する際は、FPとして現実をお伝えする使命
はもちろんありますが、各ご家庭にとって大切なことは
残しつつ、無理なく実行できるような最善のライフプラ
ンニングをお客様と一緒に探っています。
ライフプラン作成時のヒントになれば幸いです。
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☆編集後記
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編集担当の辻です。
ご提案の際、FPとして良かれと思っても、無理な節約だ
と感じるとお客様の顔が一気に曇る時があります。茂渡
FPが言うように、お客様が心から「できそう」と思える
ライフプランを作ることが重要だと改めて感じました。
それでは次回もお楽しみに！
