第193号 コンプライアンスの本質とは①（ゆりもと）
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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣
第１９３号
２０１９／８／７発行
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おはようございます。
長かった梅雨が明けたとたん、急激な猛暑がやって来ま
したね！この暑さの中元気なのは、夏の出遅れを取り戻
さんばかりに朝から晩まで鳴いているセミ、そしてプー
ル、夏祭り、盆踊り・・と夏休みを謳歌している子ども
たち位でしょうか？
暑さによる気力体力の低下に加え、子どもの行事参加な
どで、何かと物事が進まない夏休みではありますが、な
んとか夏を乗り切りたいと思います（汗）！
それでは今回はゆりもとＦＰからのメッセージです。
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コンプライアンスの本質とは ① ～ゆりもと～
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皆様、こんにちは。ＦＰフローリストのゆりもとです。
最近は、「老後資金2,000万円」問題を始め、ＦＰの専
門分野に関わる話題が取りざたされています。中でも、
かんぽ生命による、行き過ぎた営業と乗り換え契約が
深刻な問題になっていますね。今日は、コンプライア
ンスの本質とは何かについて、ゆりもとの思うことを
お話します。
以前、ご主人様をがんで亡くされた初老のご婦人のご相
談を受けました。長年仕事一筋で生きてこられた真面目
なご主人様と、専業主婦のご夫妻でした。ご主人様が定
年退職まで後数年という時に、末期がんであることが分
かり、余命数か月の宣告。一縷の望みをかけて治療に専
念するため、早期退職の手続きを取りました。
治療費に充てるため退職金を受け取ろうと、何十年来の
メインバンクに行った時に、窓口の女性からこのような
言葉を投げかけられました。
「退職金が入ったのですね。老後の資産形成のために投
資信託と年金保険を購入しませんか。今ならキャンペー
ンで3カ月間預金金利上乗せ特典があります。」
ご夫妻は何も反論せずに営業を断り、逃げるように銀行
を出ました。その後1年を待たずしてご主人様は亡くな
られました。
相談に来られた未亡人は、
「心無い営業が怖くて、
もう銀行の窓口に1人で行きたくありません。」
と泣いていました。
相続の手続きは全く進んでいませんでした。結局、税理
士さんと連携しながら、口座凍結解除や、当時まだ株券
があったのでその名義変更等、一切の手続きをお手伝い
しました。
金融商品販売の資格を持つＦＰとして、この事例の何が
問題か、何度も考えました。
昨今、コンプライアンスはより厳しく叫ばれております
が、この事例は、「法律的には」コンプラ違反にはなり
ません。退職金が入ったのは事実。一般的には老後資金
の運用に関心があるだろうと「意向を推定」し、商品勧
誘の説明をした。しかしお客様は関心を示さず初段階で
断ったため、募集活動として記録する必要もありません。
けれど、本質的なところで何か大きな過ちを犯している
と思うのです。
窓口の人のたった数分のトークが、何十年もこの銀行を
利用していた大切なお客様を致命的に傷つけ、「二度と
銀行に行きたくない」という思いを持たせてしまいまし
た。しかも窓口の人はそこまでお客様を傷つけたことに
全く気付いていない訳です。
何が問題なのか。
どうすればこのようなことが防げるのか。
皆さんも考えてみて頂けませんか？
続きは次号で☆
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☆編集後記
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編集担当の足立です。
今回のゆりもとＦＰのコラムは、ＦＰのみならず、お客
様に対面するお仕事をされている全ての方にとって、胸
に手をあてて考えさせられる内容だったのではないでし
ょうか？
何が問題なのか、夏休みの宿題として、私も深く考えて
みたいと思います。
それでは次回もお楽しみに。
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