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第263号 ライフプランニングからの実行支援(茂渡)

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    あこがれFP活動☆成功秘訣
                 第263号
      2023/6/7発行
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みなさま衣替えはお済みですか?寒暖差が激しい
選ぶ服に迷い、私はいっこうに進んでおりません(笑)。
それでは、今回は茂渡(しげと)FPからメッセージ
です。
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ライフプランニングから実行支援(茂渡)
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みなさんこんにちは。
FPフローリスト茂渡です。3月メルマガでは、
ライフプランは家計全体を長期にわたって把握できる
ツールとお話しました。また一方で、長期みならず短期的な家計管理にも役立
ちます。

ライフプラン・シミュレーションをすることメリット
として、「将来希望するライフプランは成り立つか」と
いう長期的目線で把握ができると同時に、それを達成
するためには「今から毎月取り組める方法は何か」とい
った短期的な目標も明確になります。

例えば、「将来ために○○万円が必要」と判明す
れば、「今から月〇万円を準備」していこうというよう
な具体的なことでしょうか。

「将来が不安だからとりあえず節約する」と、「希望
○○を実現するため準備」とでは同じ金額を貯める
にしても気持ちに違いがあるではないかと思います。

やみくもな節約は途中で挫折してしまうこともあります
よね。

FPという仕事に出会った頃私は、自分老後家計に
ついても「まあどうにかなるでしょう」といった程度
でした。

でも実際にシミュレーションをしてみると、大丈夫では
なかったんですね(笑)。当時は将来ことをきちんと
イメージできていなかった。

お客様シミュレーションをした結果、「こままでは
老後が成り立たないかも…」「希望ライフプラン
現は難しいかも…」と判明する場合もよくあります。

仮に今生活費を何十年も節約すると仮定し、数字さえ
合わせれば将来キャッシュフローは成り立ちます。

しかし、ちょっと待ってください。そ節約金額は今
生活から考えて無理な金額ではありませんか?

ライフプランを改善する際は、具体的に節約可能な金額
や方法をお客様と一緒に考え、実行支援することも必要
なことだと感じています。

ひとつライフプラン・シミュレーションには、長期的
な把握はもちろんこと、短期家計管理について
ントも満載です。

改善案を提案する際は、FPとして現実をお伝えする使命
はもちろんありますが、各ご家庭にとって大切なことは
残しつつ、無理なく実行できるような最善ライフプラ
ンニングをお客様と一緒に探っています。

ライフプラン作成時ヒントになれば幸いです。

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☆編集後記
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編集担当辻です。
ご提案際、FPとして良かれと思っても、無理な節約だ
と感じるとお客様顔が一気に曇る時があります。茂渡
FPが言うように、お客様が心から「できそう」と思える
ライフプランを作ることが重要だと改めて感じました。

それでは次回もお楽しみに!