配信日：2021/12/01

第245号　お客様がライフプラン相談を利用する価値とは（小俣）

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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣

第２４５号
２０２１／１２／１発行
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おはようございます。
今年も残り1カ月ですね。街に出ると何となく人々が急
ぎ足に見えます。今年中にやりたかった事がきちんと出
来たかなと振り返りながら、年末までの残り時間を大切
に過ごそうと思います。

それでは、今回は小俣ＦＰからのメッセージです。

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お客様がライフプラン相談を利用する価値とは～小俣～
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ＦＰフローリストの小俣（おまた）です。
私がＦＰフローリストで一番多く担当しているのがライ
フプラン作成です。ライフプラン相談には、保険や住宅
購入や資産運用が全て盛り込まれています。ライフプラ
ンを主軸にそれぞれの提案ができるようになっています。

私が思うに、ライフプランを一番作るべき方は、住宅購
入を検討中の方だと思います。住宅購入を近い将来考え
られているファミリー層の方は、ぜひ、ライフプランに
基づいて住宅購入をしてほしいと考えています。

残念ながら、「ライフプランの結果、買えると思ってい
た家が買えない」という相談者も少なからずいます。そ
の時に、「自分は何故買えると思っていたのか」と、
「シミュレーション結果は買えないという現実」のギャ
ップの原因をお客様に理解して頂きます。

よく、「住宅ローンは、借りられる上限と、自分が返し
ていける額は違うので気を付けてください」という情報
は流布していますよね。でも普通の方はそこのさじ加減
を自分で計算することはなかなか難しいことです。その
為、ＦＰ相談に来られる方々は、「借りられるし返せる
と思っていた」「今の家賃の上限までの住宅ローンなら
返せるはず」と思い込んでいて、返せないかもしれない、
ということを納得されない方もいらっしゃいます。

そういう方にライフプランシミュレーションを通して、
成り立たないという事実を数字とＦＰの原因分析をもと
にお見せすると、大変納得していただくことができるの
です。「たとえ賃料と同じ住宅ローン負担でも、そこに
教育費がかかり、管理費修繕積立金等の固定費がかかっ
てきたら厳しい」ということを理解した上で家を買うの
と、「賃料と同じローンだから今と負担感は同じ。だか
ら返せる、問題ない」と思って購入にふみきり、後で後
悔しながらも家計が苦しくなった理由が分からない、と
なってから相談に来られるのとでは、家計に与えるダ
メージは全く違います。

ただ、そのまま希望の予算で住宅が買えない結果だけを
提供するのではなく、今後控えているライフイベントの
優先度を再度確認していただいたうえで、どうすれば買
うことができるようになるのかまでを一つの流れとして、
私たちはご提案しています。

優先度の確認というのは、住宅価格を下げるなら、その
分、別の大切な何かが守られることが分かれば納得して
頂くことができますし、あるいは、教育費など他の支出
をセーブしても希望の住宅を取得することが相談者にと
って最優先なのかを考えていただくということです。

熟慮の結果は十人十色ですが、やはり皆さん、漠然とし
ていた住宅購入を含むライフイベントの実現可能性が数
値ではっきりと示されることで、より無理のないバラン
スの取れた家計の方向性を考えることができたと大変満
足されています。局所的なイベントの実現ができるかで
きないか、だけではなく、一生涯のキャッシュフローで
考えたときに目の前の支出がどう影響してくるのか、マ
イナスならばどう解決して乗り越えるのかまでの提案を
するのがＦＰの務めだと考えています。

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