第236号 ライフプラン改善提案の基本（ゆりもと）
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あこがれのＦＰ活動☆成功の秘訣
第２３６号
２０２１／７／７発行
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おはようございます。
先日、旅行先の箱根で大事なカメラを無くしてしまった
小5の娘。幸い道中の駅で見つかり、後日着払いでカメ
ラを送ってもらったのですが、その送料は娘負担に。
お小遣い3か月分の出費は痛かったようですが、
「物の扱い方によっては、コストがかかってしまう！」
そんなことを学べたのではないかなと思います。
それでは、今回はゆりもとＦＰからのメッセージです。
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ライフプラン改善提案の基本～ゆりもと～
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みなさまこんにちは。本日はＦＰ相談の基本に立ち返っ
てみたいと思います。
相談を数多くこなしていくうちに、提案力は当然上がっ
ていきます。けれど一方で、自分の得意分野だけの改善
提案になり、苦手なことや関心が薄いことは提案から抜
けがちになる、ということもあります。もちろん、自分
がとてもサポートできないのに、「海外不動産投資と言
う選択肢もあります」等と提案する必要は全くありませ
ん。個別商品の手前で、ＦＰと名乗って相談対応するか
らには、押さえるべき基本があると考えています。
生涯キャッシュフローを改善するためには、大きく分け
れば４つの方法がありますよね。
１．収入を増やす
２．支出を減らす（又は時期の繰り延べ）
３．万が一の時の適切な保障確保
４．資産運用
お客様によって、キャッシュフローの改善提案は千差万
別のはずですが、この４つの観点から改善提案をまとめ
られているかを確認すると、大きな抜けはなくなるはず
です。また、その提案が顧客のためのバランスの取れた
提案になっているかも確認しやすいです。
顧客のためになっていない提案として、実際に聞いた極
端な例を挙げます。
事例１：保険代理店ＦＰにライフプランをつくってもら
い、このままでは住宅ローンを完済できる見通しがない
深刻な状態であることがわかったのに、ＦＰは繰り上げ
返済を勧めることもなく、月保険料５万円の変額保険を
勧め加入させたという事例。
これでは「万が一」が起きてしまうか、資産運用が異常
なほどうまくいくことがない限り、家計は破綻してしま
います。４つの改善項目のバランスの取れた提案とは言
い難いですね。
事例２：ハウスメーカー紹介のＦＰに無料でライフプラ
ンを作ってもらったら、高額の注文住宅が買えるという
結果になったが、直感的におかしいと感じて弊社に相談
に来られたご夫妻。弊社のライフプラン・シミュレーシ
ョンの結果は、生涯約3，000万円の債務超過となり、住
宅予算を始めとし、大幅なライフイベントの修正が必要
という結果になりました。
ここまで極端ではなくとも、お客様の生涯の安心や幸せ
を実現できるため、バランスの取れた改善提案をまとめ
られているか、４つの観点からチェックをするようにし
てみてくださいね。
また、２つの項目の組み合わせとなる改善提案も様々に
あります。例えば、資金余力のあるお客様であれば、一
生涯の保障を確保するための終身保険や医療保険の一部
を、思いっきり短期払いにして、支払い保険料総額を減
らす、と言う提案も可能です。これは保障の確保と資産
運用を兼ねていると言えます。
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☆編集後記
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編集担当の足立です。
お客様へのキャッシュフロー改善提案、迷走を避けるに
は、ＦＰ相談の基本の「4つの改善」。
常にこの基本を忘れないようにしたいですね！
それでは次回もお楽しみに！
